家庭理財計劃書
隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題， 家庭投資理財是針對風(fēng)險進(jìn)行個人資財?shù)挠行顿Y， 以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、 組合、調(diào)整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向。那哪一種投資理財方才是最好的呢？我認(rèn)為適合自己的才是最好的。
下面是我對自己家庭的財務(wù)狀況分析，以此來選擇最適合自己家的理財計劃。
目前，我家家庭的主要收入來源是父母2人個體經(jīng)營所得，每月穩(wěn)定收入為25000元。每年還有約6萬元的不固定收入。父母二人居住在二線城市，每年需3萬元生活費(fèi)。而我在大學(xué)期間的月基本生活費(fèi)1000元，每年包括學(xué)費(fèi)和其他開支需支出20000元。我家里有汽車，但主要交通工具是電動車，交通方面開支較小。每年約7000元。全家醫(yī)療費(fèi)用和父母雙方的醫(yī)保費(fèi)用每年約5000元，父母每月給雙方父母贍養(yǎng)費(fèi)各500元。每年結(jié)余都被父母存為定期和活期存款，并未做其他投資。家中目前無負(fù)債。
我的父母對投資理財有以下幾個目標(biāo)：
1、在滿足自己正常的生活需要并保證生活質(zhì)量的基礎(chǔ)上增加合理投資，抵抗通貨膨脹，更高增值。
2、父母計劃2年內(nèi)買房，采取分期付款方式，首付300000元。 3、完成女兒在大學(xué)的教育 4、為自己養(yǎng)老做準(zhǔn)備。。
據(jù)我分析，我的父母投資的`風(fēng)險偏好為風(fēng)險中性型。由于父母對投資方面關(guān)注研究較少，不擅長投資，穩(wěn)定是主要的考慮因素。因此，希望投資能夠較為低風(fēng)險，在保證本金安全的
基礎(chǔ)上能有一些增值收入，對收益目標(biāo)要求一般。
且由于家中的短期目標(biāo)，父母投資目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的限制因素也有如下一些：
1、因為近2年有大的購房支出，父母主要會考慮3月期，半年期，一年期的投資。其中對半年期、一年期投入較多。
2、在保證日常開銷的基礎(chǔ)上，主要投資健康財產(chǎn)保險，其次是金融理財產(chǎn)品 3、因家中個體經(jīng)營，對資金流動性要求較高。 綜合以上，我對自己家庭的投資組合建議：
1、 父母二人現(xiàn)在都只有醫(yī)療保險而沒有養(yǎng)老保險，但是醫(yī)療保險只“保”不“包”，并且沒有買養(yǎng)老保險。所以我建議先購買養(yǎng)老保險，并將商業(yè)保險作為補(bǔ)充，增強(qiáng)家庭抗風(fēng)險的能力。
2、 銀行的存款利息較低，加之如今通貨膨脹率居高不下，若是僅僅將閑置資金存在銀行，不能起到保值的作用。而且，父母的工作較為繁忙，專業(yè)知識少，沒有時間打理過于復(fù)雜的投資。因此，可以考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況購買少量基金組合。這樣在收益一定的前提下能更大程度上降低風(fēng)險。
3、 在生活上，日常生活應(yīng)該注意勞逸結(jié)合，適當(dāng)提高生活質(zhì)量，可以對旅游和健康方面的支出有所增加。建議考慮增加購買健康保險。
4、 手上應(yīng)該準(zhǔn)備一定數(shù)量的應(yīng)急金用來支付日常生活費(fèi)用和突發(fā)開支，例如人情往來、額外支出等。
因此，我的配置組合首先是父母增加2人養(yǎng)老保險每年共1000元，其次是購買重疾險1000元，增加每年的旅游支出，并購買商業(yè)健康保險。其次，父母可以拿出100000元的銀行存款，投資于組合債券，因父母都不太懂，可以選擇專門的理財公司代為投資。同時，預(yù)留出女兒的教育費(fèi)用5萬元。最后，父母應(yīng)將其他款項作為應(yīng)急準(zhǔn)備金以活期存款方式存于銀行，并保留定期存款約300000元，作為首付不動。
根據(jù)自己家里的情況，我將資產(chǎn)分為四份：投資基金、保險、定期儲蓄和活期儲蓄，風(fēng)險投資、應(yīng)急用錢皆兼顧到。注重對資金的合理配置，我認(rèn)為較適合自己的家庭情況。
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