一、可疑交易標(biāo)準(zhǔn)
與來(lái)自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。
二、可疑交易識(shí)別
與來(lái)自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來(lái)活動(dòng)在10個(gè)工作日內(nèi)明顯增多，營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上，金額單筆或者累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的資金收付。
三、業(yè)務(wù)覆蓋面
匯款、國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)等。
四、案例參考
1.案情提要
2004年4月以來(lái)，以臺(tái)灣人鐘某為首的販毒集團(tuán)，伙同劉某、王某等人長(zhǎng)期從事毒品走私。他們定居昆明，以投資經(jīng)商的身份為掩護(hù)，遙控指揮他人聯(lián)系貨主，從泰國(guó)團(tuán)伙成員手中購(gòu)買(mǎi)毒品，通過(guò)多種渠道走私毒品至臺(tái)灣販賣(mài)。
2005年11月，鐘某向在泰國(guó)的廖某聯(lián)系購(gòu)買(mǎi)毒品海洛因事宜，由臺(tái)灣人劉某等人到泰國(guó)支付部分毒資，由王某在泰國(guó)負(fù)責(zé)檢驗(yàn)毒品，并打算將毒品藏匿于家具夾層中通過(guò)國(guó)際海運(yùn)方式從泰國(guó)走私進(jìn)入臺(tái)灣。期間，鐘某親赴泰國(guó)與廖某見(jiàn)面后攜部分毒品返回昆明，留下王某等人在泰國(guó)負(fù)責(zé)看貨、驗(yàn)貨，其在昆明與王某等人電話聯(lián)系貨物發(fā)運(yùn)事宜。2006年1月，劉某按鐘某的安排，到泰國(guó)取鐘某剩下的半塊毒品，因擔(dān)心已被泰國(guó)警方發(fā)現(xiàn)而未將毒品運(yùn)走，后此半塊毒① 參考文獻(xiàn)：《中國(guó)洗錢(qián)犯罪案例剖析》群眾出版社
品藏匿在家具夾層中一起海運(yùn)至臺(tái)灣。此批毒品于2006年2月在臺(tái)中港被臺(tái)灣警方查獲，繳獲毒品海洛因凈重將近兩萬(wàn)克。同日，公安民警在昆明將被告人鐘某、王某抓獲，次日在瑞麗市抓獲劉某。
陳某系鐘某之妻，她明知鐘某收入為販毒所得，仍向其提供賬戶，接收毒資，并用毒資購(gòu)買(mǎi)了房產(chǎn)、多個(gè)車(chē)位、數(shù)臺(tái)汽車(chē)，并投資礦業(yè)公司，其行為已涉嫌洗錢(qián)犯罪。
經(jīng)查，鐘某團(tuán)伙將販毒所得從臺(tái)灣分散劃轉(zhuǎn)到大陸境內(nèi)，再通過(guò)異地存現(xiàn)的方式從各地分別存入鐘某和陳某的賬戶。同時(shí)，鐘某也將自己賬戶中部分資金銀行轉(zhuǎn)賬到陳某賬戶，最后，陳某通過(guò)刷卡消費(fèi)和投資等方式轉(zhuǎn)移隱藏毒資。
2.案例分析
該案洗錢(qián)過(guò)程大致可以分為三個(gè)階段。
首先把毒資分散轉(zhuǎn)入到大陸境內(nèi)各個(gè)城市;再由各個(gè)城市的多個(gè)存款人分批將毒資異地存現(xiàn)，轉(zhuǎn)到鐘某和陳某的昆明賬戶;然后由陳某出面消費(fèi)和投資，完成洗錢(qián)過(guò)程。總的來(lái)說(shuō)，就是通過(guò)分散轉(zhuǎn)入、異地存現(xiàn)和現(xiàn)金消費(fèi)的`方式，模糊毒資來(lái)源，進(jìn)而達(dá)到洗錢(qián)目的。
鐘某、陳某洗錢(qián)犯罪活動(dòng)具有如下特點(diǎn)：
(一)分散劃轉(zhuǎn)，異地存現(xiàn)。販毒資金劃轉(zhuǎn)呈現(xiàn)出賬戶分散，資金分散，人員分散和異地存取的特點(diǎn)。
(二)匿名存現(xiàn)，掩飾來(lái)源。非法所得入境后，為了模糊資金來(lái)源，均采用匿名異地存現(xiàn)方式，難以核查資金來(lái)源和性質(zhì)。
(三)刷卡消費(fèi)，逃避監(jiān)管。陳某支取毒資購(gòu)房、買(mǎi)車(chē)和投資，都采用刷卡方式，逃避了金融機(jī)構(gòu)柜臺(tái)人員的監(jiān)管，阻礙了對(duì)可疑資金鏈的調(diào)查。
3.制度啟示
(1)努力探索可疑資金的監(jiān)測(cè)、分析方法，不斷積累工作經(jīng)驗(yàn)，是提高可疑信息篩選水平的有效途徑。
幾年來(lái)，針對(duì)云南省販毒洗錢(qián)的實(shí)際情況，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行摸索出了以下方法：一是緊盯毒品通道不放松，即選擇重點(diǎn)地區(qū)的重點(diǎn)信息進(jìn)行重點(diǎn)分析。二是突出重點(diǎn)，尋找突破口，即選擇部分涉毒洗錢(qián)重點(diǎn)地區(qū)，對(duì)其業(yè)已上報(bào)的信息進(jìn)行重新梳理，仔細(xì)排查。三是倒查分析，即根據(jù)已破獲的毒品案件，倒查與之關(guān)聯(lián)的賬戶和交易信息。這些經(jīng)驗(yàn)和方法也可以為我所用，提升對(duì)可疑資金交易的篩選和監(jiān)測(cè)。以上述分析方法做參考，金融機(jī)構(gòu)可以不斷提高可疑交易報(bào)告質(zhì)量
(2)相互配合、協(xié)同作戰(zhàn)，建立良好協(xié)作關(guān)系，是打擊毒品洗錢(qián)犯罪的必要條件。
人民銀行昆明中心支行和公安禁毒部門(mén)，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，將“禁毒、反洗錢(qián)”結(jié)合起來(lái)，不斷加大協(xié)作配合力度。一是建立機(jī)制，完善了可疑信息移送、查詢、反饋制度。二是加強(qiáng)信息溝通，定期不定期召開(kāi)協(xié)調(diào)會(huì)，互通情況，信息共享。三是發(fā)揮各自職能，積極做好案件的調(diào)查、偵破工作。
【可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)及案例】相關(guān)文章：
財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)格式及解析04-17
交易中心實(shí)踐報(bào)告01-22
資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告案例03-30
標(biāo)準(zhǔn)批復(fù)格式及范文05-27
交易中心實(shí)踐報(bào)告5篇01-22
議案的格式及范文「標(biāo)準(zhǔn)」 03-28