反洗錢征文

2022-01-27 小學生作文

　　洗錢對一個國家的經濟、金融乃至政治秩序和社會穩定都會造成相當嚴重的破壞作用。下面是小編整理的反洗錢征文，歡迎大家查看!

　　【反洗錢征文1】

　　“反洗錢”，與普通百姓能有啥關系，不都應該是那些干“大買賣”的人才有可能洗錢?如果您這樣想，那可就大錯特錯了。其實反洗錢工作關系到千家萬戶，與老百姓的日常經濟生活密切相關。從小處看，個人身份證的盜用、冒名開戶、轉賬提現，到商業合同的簽訂、商鋪和住房的購買等等，洗錢犯罪與反洗錢的博弈、較量時刻都在進行著。從大處看，洗錢犯罪不但助長和滋生腐敗，造成社會的不公平，同時還與恐怖活動相關，為恐怖活動提供資金，對社會穩定、人民生命財產安全造成巨大危害。這些，可都和每個人的切身利益休戚相關。

　　既然洗錢犯罪無處不在、無孔不入，反洗錢工作無疑也就十分重要，那它的具體職責由誰來履行呢?為我們筑起反洗錢第一道防線的，正是老百姓經常打交道的銀行、證券、保險等反洗錢義務機構，她們肩負著反洗錢的神圣使命，為維護良好的金融秩序保駕護航。2006年，我國頒布了《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)，首次將金融機構的反洗錢職責列為重中之重。十年來，我國反洗錢義務機構沿著《反洗錢法》設定的脈絡，在中國人民銀行及其分支機構的嚴格監管和悉心指導下，反洗錢工作取得了長足的進步。十年的風雨砥礪，也讓反洗錢義務機構經歷了由“門外漢”到“守門人”的巨大轉變。值此《反洗錢法》頒布十周年之際，讓我們通過發生在興業銀行日常反洗錢工作中的二三場景，來看看就在你我身邊的反洗錢事業吧!

　　場景一：熙熙攘攘的某支行營業大廳

　　人物：口干舌燥的柜面業務經辦A、腳不沾地的業務授權主管B、不耐煩的客戶C。

　　客戶C：請幫我開通網銀U盾(從口袋里拿出身份證件和銀行卡)

　　柜員A：好的，請出示身份證件原件和銀行卡(接過身份證件和銀行卡)

　　柜員A拿到客戶身份證原件后，習慣性地將身份證原件置于二代身份證鑒別儀上進行聯網核查，待系統反饋核查結果后，A發現系統顯示的客戶照片與客戶本人不太相符，再對比證件上的照片，發現與客戶本人也不太象。如果你不專業、不在意或者不仔細辨別，可能不會發現細小的差異。但是想起上個月人民銀行剛發布的關于冒名開卡的風險提示，A不敢掉以輕心。

　　客戶C:請問有什么問題嗎?(柜員A兩次用眼神打量客戶面容引起了客戶警覺)

　　柜員A:請稍等，我正在核對您的信息(同時保持微笑盡可能化解客戶的不耐煩)

　　柜員A通過對比及問詢，柜員A更加確定了自己的判斷，由于觀察到客戶C還具備其他異常特征，與人民銀行前期發布的風險提示高度一致，為避免打草驚蛇，柜員A沒有直接戳破客戶C的偽裝，而是找來了主管B一起進行商量，在獲得主管B的肯定后，立即由主管B至后臺向110報警，柜員A繼續與“客戶”核實其它信息拖延時間，直至公安干警趕至現場將其抓獲。

　　后記：經過審理，犯罪嫌疑人交代了冒名辦理網銀業務的事實，公安機關順藤摸瓜搗毀犯罪窩點，抓獲并刑拘3名犯罪嫌疑人，現場搜出七十多張身份證。經調查，該犯罪團伙從F省流竄至W市，一路在不同的銀行共辦卡20多張，直至本次被抓獲。由于興業銀行柜面人員嚴格執行反洗錢有關規定，同時能用好人民銀行風險提示，最終協助公安機關成功破獲W市首起妨害信用卡管理罪案件，受到當地公安機關的肯定和嘉獎。

　　場景二：計算機服務器嗡嗡作響的某分行反洗錢監控中心

　　人物：心懷忐忑的某支行客戶經理A、表情嚴肅的分行反洗錢可疑甄別人員B

　　甄別人員B打電話給客戶經理A

　　甄別人員B:麻煩您提供客戶Z的一些情況，我們最近發現該客戶交易比較異常，比如一段時間內頻繁接收某第三方支付機構通過電子銀行劃入的資金，基本每天3筆，每筆金額4.99萬元，不知道是什么原因。(循循善誘中)

　　客戶經理A:請稍等，我馬上查，這個客戶開戶時登記的信息很簡單，看不出有什么特別異常的地方，不過他登記的職業信息顯示無業，這個跟交易情況似乎不太相符。

　　甄別人員B:是啊，我們還發現客戶曾有兩次大額取現。

　　客戶經理A：這個事情我記得，當時我們還建議客戶開立本票或通過轉賬方式劃款，可客戶就是不同意，另外，他在取得款項的同時又將部分資金存入另一同姓客戶賬戶，感覺不太符合常理。

　　客戶經理A提供的信息加重了甄別人員B對客戶Z的懷疑，在得不到更多有效信息后，甄別人員B掛斷了電話。

　　甄別人員B有三年一線業務部門的工作經驗，曾參加過當地人民銀行組織的反洗錢專題培訓班，能夠較為容易地從每日一百多份可疑交易報告中篩選出重點。同時，受益于近期引入的可視化分析工具，B能夠更加快速地對海量數據進行篩查。為尋求更多幫助，甄別人員B向當地人行反映了情況。在當地人行的指導下，甄別人員B對該客戶的基本身份信息和資金交易情況進行了全面梳理。以客戶為點，以交易為線，清晰呈現不同客戶、交易之間的公共元素和聯系，利用模糊匹配或者手工匹配的方式，建立起不同實體之間的關聯，最終建立起所有個案相關的不同數據間的關聯和證據鏈，發現了更多的情報和隱藏信息。于是，該行向反洗錢監測分析中心提交了重點可疑報告，同時也向當地人民銀行進行了報告。

　　后記：當地人民銀行收到報告后進一步查明，該傳銷網絡涉及26個省、自治區和直轄市，利用某第三方支付機構進行資金結算，涉案金額達6.75億元。經及時會商情報、反復研究案情、共同推進案件偵查工作，S市公安局經濟犯罪偵查支隊、S市工商局檢查支隊聯合行動，成功取締了該傳銷組織，主要涉案人員已被刑事拘留，相關資料、物品等已被扣留與封存，百余個涉案賬戶已被司法凍結，凍結資金上千萬元。這是一起通過商業銀行反洗錢資金監測、反洗錢主管部門和偵查機關反洗錢協作取得重大成果，是反洗錢預防和打擊體系共同發揮積極作用的具體體現。

　　場景三：空氣中洋溢著咖啡香味的某營業部貴賓室

　　人物：沉穩內斂的某支行對公客戶經理A、滿臉焦慮的企業客戶B

　　企業客戶B：我上個月的貸款怎么遲遲辦不下來啊?不是說等我把原來的貸款還清就可以重新發放貸款嗎?

　　客戶經理A：最近經濟形勢不太好，聽說C公司的法定代表人都“跑路”了。上面對所有貸款都很慎重，我們報上去了，硬是沒批下來啊。

　　B聽完心里咯噔一下，心下已知貸款辦不下來了，灰溜溜走了。

　　事情的起因是某分行近期成立由多部門組成的聯合檢查組，對該支行進行了現場突擊檢查。至于為啥選擇該支行進行檢查，又為啥能夠發現B公司有異常?原來啊，這與興業銀行資金監測模式的轉型密切相關。近年來，在人民銀行的部署指導下，興業銀行結合本行業、本公司特點設計出一套實用的資金監測指標，較大提高了資金監測的針對性和有效性。兩個月前，興業銀行反洗錢監測分析人員通過對可疑交易預警量進行統計，發現該支行存在大量交易反復觸發可疑交易預警，可疑交易量是所有支行中最大的，而且部分可疑交易對手的身份、資金匯劃路線十分可疑;接著，通過興業銀行反洗錢系統又發現B公司與C公司之間存在大量的可疑交易，而最新網絡已經曝光C公司的法定代表人，由于無法歸還高息民間借貸而“跑路”。

　　后記：B公司后來果然沒有再次獲得貸款，支行因為提前收回了貸款，避免了潛在的損失。如果認為識別分析可疑交易只是金融機構履行反洗錢義務，那么就太小看它了。近年來，人民銀行一直強調，對金融機構而言，可疑交易識別分析不僅是反洗錢工作中的核心組成部分，更是金融機構防控案件風險的重要措施。支行長無限感慨，原來“反洗錢”數據真是個天然的金礦，“反洗錢”還是個怎么愛你都不嫌多的“小蘋果”啊。

　　【反洗錢征文2】

　　銀行業以貨幣資金為主要經營對象，最易于為洗錢分子所利用，因而成為犯罪分子進行洗錢活動的主要渠道。隨著經濟金融形勢的不斷變化，我國《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等辦法的相繼頒布實施，基層銀行的反洗錢工作任務也變得日益繁重。

　　從目前基層銀行反洗錢工作的開展情況來看，由于認識層次、內部控制、組織機構及技術手段等多方面的原因，基層銀行反洗錢工作還不夠成熟，在工作中存在很多問題，必須狠抓基層行反洗錢工作，建立健全反洗錢內部控制體系，提高反洗錢合規管理水平，嚴防反洗錢執法風險。

　　1、反洗錢意識淡薄。2003年3月1日人民銀行總行發布了反洗錢工作的《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，1997年我國新頒《刑法》191條明確了“反洗錢罪”。但是，這一系列條例、法規在基層銀行中的學習、貫徹、執行力度參差不齊，大部分僅停留在略知一二的層面上。多數金融機構高級管理人員對工作人員的反洗錢教育還不夠深入，銀行員工普遍缺乏反洗錢的意識和經驗，甚至認為反洗錢是沿海發達地區的事，與內地銀行業務關系不大，反洗錢意識淡薄。還有部分基層銀行員工認為，追求效益最大化是企業的目標，反洗錢工作不僅增加了工作流程、工作強度和經營成本，而且還可能因為制度的執行影響客戶關系，導致資源流失，影響自身經營和效益，因而這項工作對基層商業銀行來說，當面臨監管職責和自身利益的矛盾時，他們往往還會在不違背大原則的前提下，為滿足客戶的需要而進行一些違規操作。

　　2、技術手段落后。洗錢犯罪目前已公認為上游犯罪，洗錢手法和犯罪手段日漸更新，洗錢手段更加智能化、高科技化。而當前，我國的反洗錢尚未建立起健全、完善的、與各家銀行賬務核算系統、支付系統和《銀行賬戶管理系統》相對接的支付交易報告和監測系統。雖開發了反洗錢檢測系統，并實施了大額可疑資金報告有關規定，但仍需人工對交易資金和具體的業務進行綜合分析。

　　3、組織機構待健全。從目前形勢看，反洗錢工作任務越來越重，沒有一個由精明強干的人員配備的專業化組織力量是不行的。當前，基層銀行尚未成立專職的反洗錢機構和隊伍，僅僅是按照人民銀行反洗錢的組織形式建立了領導小組，并籠統地將反洗錢工作指定某一部門負責，沒有設立專門機構，也沒有配備專職人員，難以把反洗錢工作當作一項重要的工作來抓。同時，各家銀行負責該項工作的部門各不相同，有的由營業部門負責，有的由保衛部門負責，有的由會計財務部門負責。反洗錢工作涉及到現金、支付結算、存款取款等銀行業務的方方面面，需要相關業務部門的協調配合和統一組織，單靠一個部門很難適應反洗錢工作的需要。而且，反洗錢的性質和特點決定了它是一個涉及到許多部門合作的系統工程，但從基層實踐來看，反洗錢工作僅是金融部門在“孤軍奮戰”;公安、司法、財政、商業、海關、稅務、工商、銀監、證監、保監等部門在信息收集、情報交流等方面的工作尚未全面展開，尚未建立運行高效、有序協作的單位信息資源共享機制，也就很難形成有效的合作機制。

　　4、內控制度約束欠缺。反洗錢工作需要嚴格執行各項規章制度，而各基層銀行在反洗錢實際操作中存在諸多不規范、不嚴肅的問題，表現在：一是制度建設不到位。一些內控制度建設流于形式，沒有根據本單位實際建立符合自身特點和要求的反洗錢預防、監測、分析、報告體系，停留于發文件、談學習的層面，辦法制度出臺多，實質性開展工作少，管理層面布置多，基層網點落實少，總體要求多，可操作性差。二是了解客戶程序不到位。了解、掌握客戶真實信息本應是基層金融機構反洗錢工作的一項重要內容，但實際上，金融機構在執行制度上難以嚴格，對客戶資料的全面性、真實性、準確性、合規性不好過細地去核實，主要原因來自“三怕”：一怕失去客戶，影響存款;二怕客戶刁難、打擊報復;三怕投入成本、影響效益。因此，金融機構對客戶的了解，僅限于客戶開立賬戶時應提供的資料，很難對客戶的經營狀況、關聯企業、主要資金往來對象、營業范圍等進行真實地了解，因此在實際工作中，無法準確判斷客戶資金的性質，導致“可疑交易”有關規定成為擺設。三是現金管理不到位。我國現金使用大國，特別是在地市級以下地域，現金的提取和使用在現實生活當中基本沒有限制。不說居民個人、個體工商戶，即便是具有一定規模、財務相對規范的中小企業，仍然普遍存在大量使用現金交易的現象。當前，雖然銀行卡、網銀得到了廣泛的推行，但因辦理和使用銀行卡環節較多，費用較高，結算工具和手段又比較落后，結算渠道不暢，致使城鄉居民現金結算仍居高不下。四是處罰難以執行。在屬地監管的前提下，反洗錢監管不可避免地滲入了地方保護主義與人情因素，對于反洗錢監管發現的問題，人民銀行特別是欠發達地區人民銀行“考慮”過多，處罰力度不夠，往往只是針對問題提出一些糾改意見，助長了反洗錢工作中的不正之風。在實際的檢查工作中，如制度不健全，報告不及時，盡職調查不周全，柜面審查不嚴格等問題，可大可小，違規事實的定性和處罰的尺度難以把握，影響了反洗錢檢查工作的順利開展。

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