創新業務學習心得體會

2021-06-19 心得體會

　　目前，我國證券公司的核心競爭力仍然存在：缺乏核心競爭力的生成機制、業務的創新能力不足、風險管理能力不高、資本和資產規模小、市場集中度不高等突出的問題，需要通過不斷加強文化和制度建設、開展管理和業務創新、加強風險管理等措施來提升其核心競爭力。通過一段時間對創新業務知識學習材料的學習，我感觸良多、收獲良多、受益匪淺。掃清了我眼前的一些迷霧，讓我對業務創新有了更深一層的理解。近幾年來，由于受經融風暴的影響，證券行業在不斷地發展過程中也受到了許多制約，同時也暴露了很多缺陷，業務操作的墨守陳規是其中最為嚴重的。雖然證券投資者隊伍不斷壯大，但是，在我國資本市場“新興加轉軌”為主要特征的大背景下，證券市場的業務創新趨勢仍未形成，市場的投資者的投資知識、投資經驗、投資偏好、文化程度等因素又參差不齊，不少投資者缺乏審慎投資意識，對證券知識缺少了解，風險意識淡薄，風險承受能力和自我保護能力低，存在盲目跟風的投資行為，使得證券市場的發展受阻，不能朝著一個良好的`方向發展。業務的創新，不僅能提高公司員工的整體素質和業務能力，還能使公司穩定健康地發展，因此轉變業務方式，創新業務能力，勢在必行，刻不容緩！

　　下面是我對證券公司業務模式的創新的幾點建議：

　　1.要通過調查分析，對客戶類型進行分類

　　我們要遵循“了解客戶”的原則，通過柜臺和項目洽談的開戶信息、問卷調查、分析交流、投資理財咨詢等業務模式，對有意向的投資者和投資企業尤其是剛入市的投資者和交易頻繁的投資企業進行職業、文化水平、財產收入狀況、資信背景、交易習慣、投資經驗及風險偏好等情況的調查評估，建立完整的客戶檔案資料，并實行分類分級。按照客戶的風險承受能力分析，將客戶分類為：保守型、中庸保守型、中庸型、中庸進取型和進取型等類型；按照投資的經驗分析，將客戶分為：初級、中級、高級和專業級。如我們公司在開展創業板的業務工作中，開展了自然人客戶參與的創業板市場投資意向調研，按其參與的新股申購、新股首日買入、權證交易以及交易活躍客戶等分類，對客戶的相關信息作調查、分析，形成調研報告，并提供給中國證監會市場部參考，同時，根據以上分類的客戶群體，按其的交易特征和需求，對客戶進行分類服務。

　　2.要建立證券經紀人的制度

　　推行證券經紀人制度在長期的觀察中，應當是順應市場發展需求和潮流的必然趨勢。我們可以考慮并借鑒相關法規中關于證券經紀人的規定，建立一套完整的證券經紀人資格認證和業務管理制度，明確其與券商的關系。對于不適合直接規定在證券法中的制度，可以另規定在證監會的規范性文件中。

　　3.要建立并完善保薦人的制度

　　目前核準制下實行的是通道周轉制度，存在許多弊端。應增加保薦人制度的原則規定，更細化的規則可以由證監會的規范性文件做出，在制定規則時，應當對保薦人的盡職調查和盡職督導標準進行細化規定，從而增強可操作性，并可有針對性地解決我國上市公司的質量問題。

　　4.要明確券商可以從事并購財務顧問業務

　　我國經濟正面臨著大規模結構性調整，新一輪的并購重組浪潮為券商財務顧問業務的開展提供了有利的契機和廣闊的空間。但我國目前券商從事財務顧問的業績非常單薄，這與券商固守“通道”業務有關。在國內券商財務顧問業務的重要性日漸顯露的時候，僅僅依靠證監會要求的“財務顧問”通道業務生存，將使國內券商在與國外投行、國內專業財務顧問中介的競爭中處于十分不利的地位。應當考慮在突破財務顧問業務的“通道”方面做出調整，把“并購財務顧問”明確為綜合類券商的業務范圍。

　　5.要拓寬綜合性券商的融資渠道

　　一直以來，融資渠道狹窄而且不暢通的問題一直制約著證券公司的發展。目前，券商發債的問題已進入了監管范圍，但發債的規模還受到《公司法》關于發債累計總額不得超過公司凈資產百分之四十的限制。建議修改相關的條款，為證券公司融資渠道的拓寬而創造制度空間。

　　6.要清除資產證券化的制度障礙

　　資產的證券化使得難以兌現的資產獲得了較高的流動性，使發行資產證券的金融機構更快地獲得現金。在我國，目前無論是《證券法》、《公司法》、《企業債券管理條例》、《企業債券發行與轉讓辦法》等法律和行政法規，都找不到資產證券化的任何法律依據。建議修改有關法規，為資產證券化提供發展空間。

　　7.要拓展證券公司的集團化運作制度空間

　　自從我國加世后，外資的引進，為我國的證券業發展帶來了機會，同時也為國內券商帶來了很大競爭力。在這種形式下，應允許證券公司采取集團化運作，有利于擴大券商的規模、增強市場的競爭力。而且，因為子公司是獨立法人，在人員、財務和機構上的獨立運作、獨立承擔責任，所以能有效地分散及規避金融風險。因此在《證券法》的框架中明確規定證券公司集團化運作的有關制度性條款是十分有必要的。

　　這次創新業務學習中所認識到的和感受到的，將會使我們終生受用。只要我們勇于創新、大膽嘗試、努力去執行，一定會在證券業務創新上有所突破，為公司再創佳績！

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