民間借貸，是民間經(jīng)濟(jì)活動的形式之一。隨著民營經(jīng)濟(jì)的崛起，村、居民個人手頭的資金相應(yīng)增多，個人之間、個人與企業(yè)之間資金借貸的事也隨之增多。民間借貸活動中，講人情，不講法律規(guī)范;講深交，私下秘密進(jìn)行;講義氣，不防日后風(fēng)險;講便捷，不拘程序手續(xù)等做法，使得民間借貸糾紛頻頻發(fā)生。有的告狀無證據(jù)，有的因無約定或約定不明、手續(xù)不全，有的事實(shí)真假難辨，還有的非法借貸不受保護(hù)，最終喪失債權(quán)。防范民間借貸風(fēng)險，要注意以下四個方面。
一、提倡書面約定。借貸雙方形成借貸合約后，一定要以書面形式約定。常用的是“借條”，寫借條時切忌只寫“今借到某某人民幣×××元”，更不能以“收條”代借據(jù)，最好的方法是訂立書面合同。貸款人應(yīng)要求借款人在出具借條或簽訂合同時按約定將借款用途、借款金額、借款利率、付款時間和方式、還款期限、擔(dān)保人和擔(dān)保方式等一一寫清楚，并寫明出具借條的日期和借款人簽名。簽名最好是借款人、貸款人、在場人共同會簽。
二、應(yīng)該依法約定。民間借貸與銀行借貸一樣，當(dāng)事人雙方約定的權(quán)利義務(wù)必須合法。如約定利息，必須注意利率最高不得超過銀行同類貸款利率4倍的規(guī)定，超過最高上限的部分不予保護(hù)，如果立約時未約定利息或利息約定不明確的，則視為不支付利息。如約定擔(dān)保抵押，應(yīng)注意用以擔(dān)保的抵押物必須是借款人的合法財產(chǎn)，當(dāng)借款人不能償還到期借款時，抵押物是可以由貸款人直接處分或變現(xiàn)的。
三、正確使用收條。借貸關(guān)系中的收條是收到貸款的憑證。民間借貸活動中，用“收條”代“借條”的現(xiàn)象并不少見，因收條、借條引起紛爭的也屢見不鮮。收條一般是把收到屬于自己或可以由自己支配使用的物品后而交給對方的證明。習(xí)慣上，民間借貸的借款人向貸款人常出具“收條”，以“收條”來代“借條”。在民間借貸爭議中，可能產(chǎn)生兩種理解，既可以認(rèn)為證明借款人收到了貸款人出借的款項(xiàng)，也可以理解成是寫收條的人收到屬于自己而對方本應(yīng)付給自己的款項(xiàng)，而非貸款款項(xiàng)。為避免此類紛爭，要使用好收條，一是不要用“收條”代替“借條”;二是貸款人按借條或合同交付借款人款項(xiàng)后，由借款人出具載明“收到向某某借款多少”的收條交貸款人，作為借條或借款合同的貸款標(biāo)的實(shí)際交付的證據(jù);三是借款人歸還借款時，貸款人出具載明“收到某某人歸還借款多少”的收條給借款人，避免借條、合同存留廢棄不當(dāng)引起爭議。這樣，可以減少民間借貸紛爭。
四、注意時效起算方法。時效是主張民事權(quán)利的一個重要環(huán)節(jié)，借貸侵權(quán)糾紛的法定時效為兩年，從債權(quán)受到侵害時算起。借款時已約定還款期限的，從期限屆滿時起算;借款時未約定還款期限的，從貸款人首次向借款人催還借款之日算起。超過了法定訴訟時效，貸款人的債權(quán)雖未喪失，但會喪失法律救濟(jì)的訴訟勝訴權(quán)。
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