目錄
摘要
1.商業(yè)銀行個人理財產品概述
1.1商業(yè)銀行個人理財產品的定義
1.2商業(yè)銀行個人理財產品的特點
1.2.1從產品實質上看，個人理財產品是風險定價和金融創(chuàng)新的結合體
1.2.2從市場競爭角度看，個人理財產品是價格競爭與規(guī)模競爭同在的業(yè)務品種
1.3商業(yè)銀行個人理財產品的分類
1.3.1根據(jù)幣種不同，理財產品一般包括人民幣理財產品和外匯理財產品兩大類
1.3.2根據(jù)客戶獲取收益方式的不同，理財產品可以分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品
1.3.3根據(jù)投資領域的不同，理財產品可以分為債券型、信托型、資本市場型、掛鉤型及QDⅡ型產品
2.商業(yè)銀行理財產品發(fā)展狀況分析
2.1人民幣理財產品發(fā)展分析
2.1.1人民幣理財產品發(fā)行數(shù)量龐大
2.1.2預期收益率逐月攀升，固定收益類產品仍占主導
2.1.3中期人民幣理財產品優(yōu)勢明顯
2.1.4投資者認購人民幣理財產品踴躍
2.1.5掛鉤產品頻繁新出，信用掛鉤和股票掛鉤產品尤為突出
2.1.6中小銀行意愿支付的產品收益率高于大型銀行
2.2外匯理財產品分析
2.2.1外匯理財產品發(fā)行量激增
2.2.2美元理財產品成外匯理財重頭戲
2.2.3外匯理財產品收益率波動較大
2.2.4外匯理財產品類型多樣化
2.2.5掛鉤產品發(fā)展迅速，股票掛鉤產品最為突出
2.2.6中小銀行發(fā)行數(shù)量最多，外資銀行創(chuàng)新能力最強
2.3代客境外理財產品分析
2.3.1QDII業(yè)務取得實質進展
2.3.2QDII產品發(fā)行總體趨于緩慢
2.3.3QDII產品各有特色
3.銀行理財產品發(fā)展中存在的問題
3.1商業(yè)銀行主動營銷意識缺乏
3.2產品目標市場細分不足
3.3理財產品層次亟待提升
3.4理財產品同質化現(xiàn)象嚴重
3.5產品信息支持系統(tǒng)不適應業(yè)務發(fā)展
3.6商業(yè)銀行風險管理和信息披露存在問題
3.7缺乏高素質的`理財隊伍
4.商業(yè)銀行個人理財產品發(fā)展的對策
4.1從宏觀環(huán)境看，可以從以下方面著手：
4.1.1提高整體國民的理財知識水平及理財意識
4.1.2加快我國金融監(jiān)管體制改革
4.1.3加快完善利率、匯率形成機制
4.2積極宣傳和主動營銷銀行理財產品
4.3加強對產品目標市場的細分
4.4提升理財產品層次
4.5增強產品差異化程度
4.6提升產品信息支持系統(tǒng)
4.7加強風險管理和信息披露
4.8加強理財人員的培養(yǎng)
4.8.1引進和培養(yǎng)產品研發(fā)人員
4.8.2建立有效的客戶經理制度
結論
參考文獻
致謝
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