一、目的
加強(qiáng)對大客戶的信用管理，能夠預(yù)防公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，降低公司大客戶管理成本，確保公司業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。
二、責(zé)權(quán)
大客戶信用管理各類事項(xiàng)由公司集團(tuán)總部大客戶管理中心統(tǒng)籌管轄，各大區(qū)大客戶部和各區(qū)域大客戶管理處負(fù)責(zé)執(zhí)行大客戶信用管理方案，并對方案提出優(yōu)化建議。
三、范圍
本方案適用于對潛在大客戶、新任大客戶以及各類大客戶的信用管理。
四、大客戶信用度設(shè)置
1．設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)
本公司對大客戶實(shí)行信用等級(jí)管理，不同的信用等級(jí)實(shí)行不同的大客戶管理措施，設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)為：
（1）大客戶同本公司的交易金額；
（2）交易過程的履約記錄。
2．信用等級(jí)劃分
（1）綠名單（信用度好的大客戶）
具體是指雙方交易額在××××萬以上。
（2）黃名單（信用度較好的大客戶）
具體是指雙方交易額在××××萬～××××萬元之間。
（3）紅名單（信用度一般的大客戶）
具體是指雙方交易額在××××萬～××××萬元之間。
（4）黑名單（信用度差的大客戶）
具體是指雙方交易額在×××萬～××××萬元之間。
對于不同信用等級(jí)內(nèi)的大客戶，一旦其合同履約率低于75%，則自動(dòng)降級(jí)為普通客戶，不再享受大客戶的優(yōu)惠管理措施。
3．大客戶信用等級(jí)評(píng)估
（1）評(píng)估內(nèi)容
大客戶信用評(píng)估的具體內(nèi)容如下表所示。
大客戶信用評(píng)估內(nèi)容表
信用評(píng)估類別具體內(nèi)容
基本信息企業(yè)基本情況、企業(yè)歷史、經(jīng)營者情況、企業(yè)經(jīng)營方針、內(nèi)部管理與組織形式、銀行往來
客戶綜合能力經(jīng)營者能力、基礎(chǔ)設(shè)施和設(shè)備條件、員工能力、生產(chǎn)能力、銷售能力，也就是我們常說的客戶的長期履約能力
資本情況1．包括資本構(gòu)成、資本關(guān)系、增資能力、財(cái)務(wù)狀況，主要就是指大客戶的償債能力
2．包括對方的擔(dān)保品狀態(tài)、接受擔(dān)保的方式等
經(jīng)營環(huán)境政策因素、經(jīng)濟(jì)因素以及對方所處行業(yè)的總體狀況
（2）評(píng)估步驟
①收集客戶的營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證的復(fù)印件、財(cái)務(wù)報(bào)表（上年末及上季度末）等相關(guān)資料。
②填寫《客戶基本情況表》。
③根據(jù)客戶實(shí)際情況填寫《客戶信用等級(jí)評(píng)分表》。
④按客戶實(shí)際得分評(píng)定其信用等級(jí)。
五、大客戶信用調(diào)整
1．各區(qū)域大客戶管理處根據(jù)公司大客戶管理規(guī)定，對于達(dá)到信用等級(jí)調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)的大客戶，填寫《大客戶信用等級(jí)變更申請表》，并于2天內(nèi)向主管大區(qū)大客戶部提出遞交申請。
2．各大區(qū)大客戶部在3天內(nèi)負(fù)責(zé)核實(shí)《大客戶信用等級(jí)變更申請表》中的各類信息，并在表格中相關(guān)位置填寫審查意見。
3．集團(tuán)總部大客戶管理中心負(fù)責(zé)對《大客戶信用等級(jí)變更申請表》進(jìn)行審核和簽字確認(rèn)，審核、簽字時(shí)間不得超過3天，特殊情況下，須經(jīng)公司營銷總監(jiān)進(jìn)行審批可延長，但最多不得多于7天。
4．各區(qū)域?qū)τ讷@得批準(zhǔn)的'大客戶信用等級(jí)的變化情況進(jìn)行記錄和調(diào)整，并對根據(jù)其變更后的信用等級(jí)實(shí)施管理。
5．大客戶信用調(diào)整的時(shí)間不得多于10日。
六、大客戶信用信息的使用
1．大客戶信用信息的范圍
記錄在案的信用等級(jí)、信用額度、信用評(píng)級(jí)時(shí)的各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)等。
2．公司各區(qū)域、各大區(qū)以及總部大客戶管理部門主管級(jí)以上管理人員有權(quán)對大客戶信用管理信息進(jìn)行查閱和使用，并對大客戶信用管理提出優(yōu)化建議。
3．大客戶信用信息的使用，限于根據(jù)大客戶的業(yè)務(wù)個(gè)性需求，制定個(gè)性化的客戶管理措施，加強(qiáng)同大客戶的合作。
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