大學(xué)生作為社會上一個活躍的群體，其消費意識和社會發(fā)展有著趨于同步的特性。為培養(yǎng)大學(xué)生的合理信用消費習(xí)慣、倡導(dǎo)大學(xué)生理性消費的理念促進(jìn)信用消費市場健康發(fā)展，上海市社會科學(xué)界聯(lián)合會與上海市信用研究會共同開展“上海市大學(xué)生信用消費指數(shù)”調(diào)查項目。5月27日，《上海市大學(xué)生信用消費指數(shù)調(diào)查報告》在滬發(fā)布。調(diào)查顯示，上海市高校大學(xué)生信用消費總體狀況良好，信用消費穩(wěn)定，對生活沒有太大影響，生活狀況略有改善。
財經(jīng)類院校信用消費占比最高
從上海市高校大學(xué)生信用消費情況問卷調(diào)查結(jié)果看，女生占56.74%;男生占43.26%，上海市高校大學(xué)生信用消費比例女生略高于男生。上海市高校大學(xué)生信用消費比例大三的學(xué)生信用消費最高，其次是大一的學(xué)生。上海市高校大學(xué)生信用消費比例前三名的財經(jīng)類占47.47% ; 理工類占29.57% ;綜合類高校占13.22% ，其中，財經(jīng)類院校信用消費占比最高。
據(jù)相關(guān)調(diào)查報道全國高校大學(xué)生月生活費超過1200元的占比只有9.76%。上海市高校大學(xué)生消費水平高于全國平均水平。從另一項問卷調(diào)查結(jié)果看，上海市高校大學(xué)生月均消費水平1000元以下的占15.67%;1000—2000元的占58.09%;2000—3000元的占19.53%;3000元以上的占6.71%，可見，上海市高校大學(xué)生消費收支基本平衡。
調(diào)查報告顯示，大學(xué)生使用消費信貸(助學(xué)貸款、創(chuàng)業(yè)貸款、留學(xué)貸款等)的占22.53%;信用卡的占32.31%;分期付款平臺(螞蟻花唄、京東白條、趣分期等)的占52.37%;其他形式的占20.06%， 可見，有超過50%的學(xué)生使用分期付款平臺。
大學(xué)生進(jìn)行信用消費的主要原因是解決資金短缺問題的占56.76%;提前實現(xiàn)消費愿望的占53.7%;培養(yǎng)信用意識和契約精神的占19.25%;體驗新型消費模式的超越感的占24.88%;有效拉動消費需求的占13.82%。
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，上海市高校大學(xué)生進(jìn)行信用消費的主要原因是通過信用消費解決資金短缺問題，提前實現(xiàn)消費愿望，體驗新型消費模式的超越感，也有部分學(xué)生認(rèn)為通過信用消費可以培養(yǎng)信用意識和契約精神，有效拉動消費需求。
信用消費理念的宣傳教育還應(yīng)加強
從上海市高校大學(xué)生信用消費情況問卷調(diào)查結(jié)果看，認(rèn)為大學(xué)生信用消費道德和理念會嚴(yán)重影響將來消費行為的僅占33.7%;影響不嚴(yán)重的占45.93%;沒有影響的占9.05%;不了解的占11.32%。影響不嚴(yán)重、沒有影響和不了解的比例達(dá)到66.3%。認(rèn)為高校大學(xué)生畢業(yè)后申請的助學(xué)貸款選擇無條件按時償還的占76.87%;選擇沒找到工作不需償還的占10.9%;選擇離開學(xué)校就可不償還的占1.34%;選擇不清楚的占到10.9%。雖然選擇無條件按時償還的占76.87%，略高于去年67.38%,但仍然有23.13%的學(xué)生認(rèn)為不需要償還和不清楚。從另一項問卷調(diào)查結(jié)果看，學(xué)校有大學(xué)生正確消費觀和誠信方面教育的僅占24.92%;偶爾會有的占45.9%;沒有的占29.18%。
由此可見，上海市高校大學(xué)生信用消費理念的宣傳教育還應(yīng)加強。
高校大學(xué)生進(jìn)行信用消費的資金用于生活方面的占71.08%;學(xué)習(xí)方面的占43.88%;創(chuàng)業(yè)方面的占13.45%;旅游娛樂方面的占33.33%，可以看出大學(xué)生信用消費資金主要使用在生活和學(xué)習(xí)方面。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示高校大學(xué)生信用消費資金還款來源依次是生活費、通過兼職賺錢、向父母額外要錢、其他收入(如獎學(xué)金，比賽獎金等)，向朋友借錢和申請其他貸款還款比例較小。從另一項問卷調(diào)查結(jié)果看，高校大學(xué)生信用消費提前還款的占28.34%;按期還款的占67.61%;延期還款，交滯納金的占2.43%;逾期無法還款的占1.62%，
由此可見，超過95%的學(xué)生都能按時還款，目前上海市高校大學(xué)生信用消費資金使用和還款情況良好。
雖然逾期無法還款的比例僅占1.62%，但絕對總數(shù)也超過萬人以上。從另一項問卷調(diào)查結(jié)果看，忘記還款日期的占35.99%;主觀上不愿還款的占11.11%，兩項之和占比達(dá)到47%，有將近50%的學(xué)生是主觀上不夠重視造成的。更有數(shù)據(jù)顯示，認(rèn)為逾期不還會對未來個人工作和生活造成嚴(yán)重影響的占54.03%;影響不嚴(yán)重的占33.21%;沒有影響的占4.16%;不了解的占8.6%，有將近 50%的學(xué)生認(rèn)為逾期不還對未來個人工作和生活造成的影響不嚴(yán)重或不了解。
報告認(rèn)為，上海市高校大學(xué)生對信用消費逾期主觀上認(rèn)識不夠的現(xiàn)象應(yīng)該引起相關(guān)部門的重視，及時加以引導(dǎo)和教育顯得尤為重要。
相關(guān)信息告知不明確 監(jiān)管缺失存在隱患
調(diào)查顯示，高校學(xué)生在開通使用分期付款平臺時被告知開通使用所需要具備的資格條件的占65.96%;告知分期付款的額度和利息利率的占69.28%;告知保證用戶信息、資金安全的占58.31%;告知逾期還款的懲罰措施的占47.23%，反映出有相當(dāng)一部分大學(xué)生分期付款平臺相關(guān)信息告知不明確。
從另一項問卷調(diào)查結(jié)果看，學(xué)生在使用信用消費時遇到個人信息泄露的占50.24%;由于資費要求不明確導(dǎo)致的直接損失的占38.81%;由于平臺硬件設(shè)施落后造成的損失的占20%;對個人生活造成影響的占31.67%。對目前國內(nèi)的分期付款平臺存在哪些問題的調(diào)查結(jié)果顯示，缺乏監(jiān)管占比最高，達(dá)到52.45%;其次是貸款風(fēng)險大占比48.23%;高額度誘惑的占44.44%;隱性擔(dān)保占比43.41%;費率不明占比36.52%;套現(xiàn)欺詐占比36.26%;分期商品缺乏保障的占23.51%。
由此報告認(rèn)為，大學(xué)生分期付款平臺相關(guān)信息告知不明確，監(jiān)管缺失存在隱患。
高校學(xué)生信用消費出現(xiàn)糾紛時通過向平臺的負(fù)責(zé)人咨詢并解決問題的占71.21%;尋求第三方調(diào)解或者訴訟法律途徑的占59.74%;咨詢身邊了解此方面的人的占41.98%;自己承擔(dān)經(jīng)濟損失的占18.19%。
報告指出，對于大學(xué)生而言，雖然沒有固定收入和工作，但是他們能在畢業(yè)后，相對快速地找到工作，成為社會發(fā)展的中堅力量，因此，在大學(xué)生群體中發(fā)展信用消費業(yè)務(wù)具有很大的潛力，但需要注意的是，大學(xué)生在信用消費時要特別注重交易安全的保護(hù)，當(dāng)信用消費出現(xiàn)糾紛時也應(yīng)該由大學(xué)生與分期付款平臺解決，增強自我保護(hù)意識，確保自身的合法權(quán)益。
做到理性消費、適度消費、信用消費
報告提出，首先，大學(xué)生要充分了解信用消費帶來的利弊，合理消費，增強信用意識。其次，大學(xué)生信用消費信用額度應(yīng)合理應(yīng)用，不能過多貸款給生活帶來壓力。第三，希望學(xué)校和社會多做宣傳教育，樹立理性消費，培養(yǎng)大學(xué)生正確的消費觀，聯(lián)動學(xué)校，制定關(guān)于每個大學(xué)的信用消費制度。第四，分期付款平臺額度高誘惑大，政府等部門建立相應(yīng)的監(jiān)管機制，加強監(jiān)管力度，要有健全的處理糾紛機制等。
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，高校大學(xué)生信用消費略多，帶來一定生活壓力的占16.39%;消費過度，生活壓力增大的占5.02%。由此可見，高校大學(xué)生要樹立正確的信用消費觀，做到理性消費，適度消費，信用消費。
據(jù)介紹，該調(diào)查項目分類選取5所綜合類院校;3所理工類院校;4所財經(jīng)類院校;2所師范類院校;2所政法類院校;1所語言類院校和2所其它類院校共19所高校的學(xué)生樣本，開展上海市大學(xué)生信用消費狀況調(diào)查。以問卷調(diào)查法、個案訪談法和網(wǎng)絡(luò)征集為主要調(diào)查手段開展調(diào)查，共收回問卷2301份，調(diào)查問卷的回收率達(dá)到98%以上。
調(diào)查問卷的結(jié)構(gòu)分布包括上海市大學(xué)生信用消費總體狀況調(diào)查分析、大學(xué)生信用消費形式和主要原因調(diào)查分析、大學(xué)生信用消費理念和教育調(diào)查分析、大學(xué)生信用消費現(xiàn)狀和原因調(diào)查分析、大學(xué)生信用消費認(rèn)知情況調(diào)查分析和大學(xué)生信用消費暢想調(diào)查分析六個板塊，考慮到調(diào)研內(nèi)容的多樣性以及調(diào)研問題設(shè)置的整體性，共設(shè)置21個問題。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)分析，以及訪談的反饋信息對上海市大學(xué)生信用消費現(xiàn)狀和存在的主要問題進(jìn)行分析并提出相關(guān)的對策措施。
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