大額貸款盡職調查報告

2024-09-08 調查報告

　　調查報告是反映對某個問題、某個事件或某方面情況調查研究所獲得的成果的文章。它可以在報刊上發表，也可以供領導機關作為處理問題、制定政策的依據或參考。以下是小編精心整理的大額貸款盡職調查報告，歡迎閱讀與收藏。

　　一、貸前調查的過程

　　此部分需說明業務的來源情況以及調查人員進行貸前調查的過程。

　　二、企業基本情況部分

　　1、企業的基本情況；

　　2、企業由誰來控制，實際控制人的資信情況調查；

　　3、企業以前做過什么、現在在做什么、將來打算做什么？

　　4、企業現在的經營狀況；

　　5、企業的資信狀況。

　　三、企業財務情況部分

　　1、對企業所提供的財務報表進行分析，并說明企業報表的可信度，如提供的是審計報告，請收集完整報告（包括會計師出具意見和簽字頁及附注）；

　　2、資產負債表分析中，需對超過總資產10%的重要科目進行詳細分析，并說明驗證方式，通過報表和調查充分了解企業真實的資產狀況；利潤表分析中，需對其主營業務收入等重要科目進行驗證，并說明驗證方式，通過報表分析和驗證充分了解企業真實的經營狀況和經營成果；如企業提供了現金流量表，需對其經營活動產生的現金流等主要部分進行分析和交叉驗證；

　　3、需了解企業和實際控制人的總體負債情況，對其銀行借款或其他金融機構借款需詳細說明，并進行交叉檢驗，說明驗證方式，詳細說明其對外擔保情況。

　　四、還款來源說明

　　請重點分析第一還款來源的可靠性和充分性。

　　五、擔保情況部分

　　此部分需詳細說明第二還款來源的充足性和可靠性。

　　1、需詳細了解抵質押物的狀態，要求實地調查抵質押物并提供照片，需詳細調查抵質押物的權屬狀況，抵質押物所有人如非申請人，請說明申請人與其關系。如抵質押物所有人為企業法人，需提供同意抵質押的股東會決議；關注抵質押物的流動性及是否足值；

　　2、需詳細說明保證人生產經營情況，調查擔保能力和擔保意愿，保證人與借款人關系；

　　3、如保證人為擔保公司，需關注擔保公司的反擔保措施，提供反擔保物清單，關注反擔保落實情況。

　　六、需要說明的其他事項

　　調查人員認為以上未能說明的內容和情況。此部分需重點調查企業帳外經營、超經營范圍經營、涉足期貨股市等高風險業務、隱性負債、非正常渠道融資（如民間借貸、非法集資等）、生產經營以外的其他信息和事項，并對相關風險點進行分析。（如借款人或擔保人為個人時，請重點關注其資產和負債情況以及資信情況，所控制經營的企業和范圍。所經營企業的調查參照以上部分）

　　通過以上調查，信貸調查人員對該筆貸款提出信貸建議。

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