商業銀行資管報告參考

2024-07-12

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　　一份銀行資管人都該讀一讀的報告近幾年，大資管行業的跨界競爭日益白熱化，為更好地應對資產管理行業的外部變化，中國銀行業在業務結構、創新動力、風險控制等方面持續進行著調整，銀行資產管理業務在探索中不斷轉型，目前已在業務模式、產品創新等方面取得積極進展。

　　截至2014年6月，中國銀行業理財產品余額已突破12萬億元，發行規模創歷史新高。在利率市場化大背景下，銀行資產管理業務經過多年的迅猛發展，已成為各行發展的重點業務之一和利潤增長點。通過發展資產管理業務，服務好零售端財富管理，帶動批發業務和同業業務，踐行銀行以客戶為中心的經營服務理念。

　　各行資產配置轉向一級市場、一級半市場、二級市場全面發展。一級市場主要包括并購基金、資產證券化、債權直融工具、夾層基金等PE類投資。一級半市場主要包括定增基金。二級市場主要投資量化對沖、MOM、FOF等。

　　在戰略定位方面，逾八成（80.5%）的銀行家認為銀行資產管理業務的戰略定位是推動業務轉型與利潤增長，也有超過半數的銀行家（55.2%）認為資產管理業務戰略定位是拓展其他業務的重要通道。

　　在重點發展的資產管理業務類型方面，接近七成（69.5%）的銀行家認為應當重點發展理財產品投資管理業務，這一比例遠遠高于資產管理投資顧問業務（19.1%）和受托投資業務（9.5%）。

　　在未來資產托管業務發展的重點方面，調查顯示，銀行理財產品托管最受銀行家重視，占比超過半數（52.5%），這與近年來銀行理財業務的迅猛擴張密不可分。作為托管費收入的主要來源，傳統的證券投資基金托管（46.8%）依然是各行托管業務發展的重點。同時，隨著社會保障體系的逐步完善，企業年金和信托資產托管規

　　模擴張的潛力巨大，因而受到銀行家的普遍關注，分別有46.5%和46.3%的銀行家選擇了這兩項。

　　對于理財產品資金投向，過半數（67.4%）的銀行認為境內拆放、回購、同業存放、債券等標準化金融產品是理財產品資金主要的投向領域，而將非標準化債權資產作為重點配置的銀行只占到37.1%。

　　2013年末銀監會推出了銀行資產管理計劃和債權直接融資工具的發行試點工作，進一步推動銀行理財產品回歸代客理財本源，同時擺脫了對通道業務的依賴。回歸資產管理的本質后，銀行與投資者將更清晰的劃分風險收益關系，有助于打破理財產品剛性兌付的怪圈。在這一背景下，逾半數的銀行家認為銀行資產管理計劃和債權直接融資工具將會提升銀行代客理財的產品創新能力（53.2%），48.2%和30.5%的銀行家分別認為這些創新將逐步替代銀行理財業務的現有模式，推動銀行理財向綜合資產管理轉型與行內事業部分類管理的改革步伐。

　　在同業業務方面，過去幾年，銀行同業業務發展迅速，2009年初至2013年末，銀行業金融機構同業資產規模由6.21萬億增至21.47萬億元，增長246%；同業負債規模由5.32萬億增至17.87萬億元，增長236%。與此同時，同業業務種類不斷創新，在傳統拆借業務的基礎上衍生出不同類型的同業投融資模式。在2014年公司金融發展重點的調查中，與2013年相比，銀行家對票據貼現的關注程度日益提高，從第11位大幅躍升到第4位，這反映出商業銀行在經營中更加注重同業業務往來。

　　在同業業務發展重點的調查中，結果顯示同業業務的發展方向仍然以傳統的票據業務（59.6%）和同業拆借（58.7%）為主，有37.3%的銀行家將“買入返售和賣出回購”作為發展重點，19.3%的銀行家選擇“通道業務”，同時分別有15.3%和10.1%的銀行家選擇“委托定向投資”、“收益互換類業務”等創新形式的同業業務。

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